상생페이백은 올해 9~11월 카드사용 증가분을 기준으로 환급을 지원하는 정책으로, 신청만 해도 지난 달 소비까지 소급해 혜택을 받을 수 있다는 점에서 큰 관심을 얻고 있습니다.
특히 이달 말이 신청 마감이기 때문에 아직 등록하지 않았다면 지금이 마지막 기회에 가깝습니다. 이번 글에서는 상생페이백의 핵심 구조와 조건, 신청 시 꼭 챙겨야 할 사항을 간단명료하게 정리해 드립니다
상생페이백이란?
‘상생페이백’ 제도는 중소벤처기업부(이하 중기부)이 내수 활성화 및 동네 상권 소비 진작을 위해 2025년 9월부터 시행하고 있는 카드소비 환급 프로그램입니다.
기본적인 운영 방식은 다음과 같습니다.
대상은 만 19세 이상 국민으로 카드(신용·체크) 사용자가 대상입니다.
기준은 ‘작년(2024년) 월평균 카드소비액’과 비교하여 올해 9월부터 11월까지 월별 카드소비액이 증가한 경우 증가분의 일부를 환급해주는 구조입니다.
환급은 ‘증가분의 20%’이며, 월 최대 10만원까지, 3개월(9·10·11월) 해당 시 최대 30만원까지 환급 받을 수 있습니다.
신청은 2025년 11월 말(11.30)까지 가능하며, 이 기간 내 신청하면 9·10월분까지 소급 환급받을 수 있습니다.
이처럼 상생페이백은 단순한 할인이나 캐시백이 아니라 ‘작년보다 카드 사용을 많이 했다면 환급해준다’는 구조로, 특히 동네상권·지역소상공인 소비를 촉진하기 위한 정책입니다.
상생페이백 신청대상 및 상세 정리
1. 대상 연령 및 카드 사용자
만 19세 이상 대한민국 국민이 대상입니다.
국내 신용카드 또는 체크카드 사용자가 신청 가능합니다.
신청 후 별도의 카드 등록이나 사용 내역 집계는 자동으로 이루어지며, 신청 시 본인이 보유한 카드가 자동으로 집계됩니다.
2. 비교 대상 및 인정 기간
비교 대상은 2024년 해당 월(월 평균) 카드소비액입니다.
인정 기간은 2025년 9월, 10월, 11월 세 달이며, 올해 이 기간 동안 월별 카드사용액이 작년 월평균보다 증가해야 해당 월에 대해 환급 대상이 됩니다.
만약 11월 이전 신청 시점이라면 9월 또는 10월의 증가분도 소급해 환급받을 수 있습니다.
3. 환급액 산정 방식
카드사용 증가액 × 20% = 환급액. 단, 월 최대 10만원입니다. 예컨대 작년 월평균이 200만원이고 올해 11월 카드사용이 250만원이라면 증가액이 50만원이므로 환급액은 50만원 × 20% = 10만원(최대액)입니다.
해당 기간(9~11월) 모두 조건을 충족했다면 최대 30만원까지 받을 수 있습니다.
환급은 현금이 아니라 디지털 온누리상품권 형태로 지급됩니다. 사용 가능한 곳은 전통시장 및 중소·소상공인 매장 중심입니다.
상생페이백 유의사항 및 실적 인정 범위
1. '실적 인정' 카드사용처 제한
가장 중요한 것은 어떤 소비가 ‘실적 인정’ 대상이 되느냐입니다. 다음 항목들은 인식해야 할 핵심 포인트입니다:
제외 업종이 존재합니다. 대형마트, 백화점, 면세점, 대형 쇼핑몰, 온라인 쇼핑몰, 배달앱 등을 통한 소비는 실적에서 제외됩니다.
예컨대 동네 식당에서 배달앱을 통해 결제했다면 실적 인정이 안 될 수 있습니다. 또한 대형 프랜차이즈 직영점, 일부 대형 병원, 체인 커피전문점 등도 제외 대상이 될 수 있습니다.
반대로 인정되는 소비처는 전통시장, 동네 마트, 개인 음식점, 동네 카페, 지역 서점, 동네 병원(대형병원 제외), 동네 약국, 일부 동네 주유소 등이 포함됩니다.
2. 신청 시점 및 소급 적용
신청은 2025년 11월 30일까지 입니다. 마감일 이후 신청하면 환급 대상에서 제외될 수 있습니다.
11월 10일 이후 신청한 경우라도, 9월 또는 10월 카드사용 증가가 있었다면 12월 15일에 11월분 지급과 함께 소급해 받을 수 있도록 설계되어 있습니다.
3. 신청 방법 및 지급 방식
신청은 별도 회원가입 없이 ‘상생페이백’ 공식 홈페이지에서 간편인증 또는 공동인증서를 통해 가능합니다.
신청 한 번으로 보유한 국내 카드 전체가 자동 집계되어 해당 기간 동안의 사용이 평가됩니다.
지급은 디지털 온누리상품권이며, 유효기간은 통상 5년 이상으로 여유가 있는 편입니다.
상생페이백 Q&A
Q. 온라인 쇼핑이나 배달앱 사용액도 인정되나요?
A. 아니요. 온라인 쇼핑몰·배달앱을 통한 소비는 실적에서 제외되는 경우가 많습니다. 특히 제도 취지가 동네 상권 소비 진작이기 때문입니다.
Q. 대형마트·백화점에서 사용해도 되나요?
A. 일반적으로 대형마트, 백화점에서의 카드 사용은 실적 인정 대상에서 제외됩니다. 따라서 가능한 한 동네 규모의 소상공인 매장 위주로 사용하시는 것이 좋습니다.
Q. 신청은 한 번만 하면 되나요?
A. 네. 신청은 한 번만 하면 되며, 신청 시 보유 카드 전체가 자동 집계되어 9~11월 기간 동안 실적이 자동 평가됩니다.
Q. 환급금은 언제 받나요?
A. 9·10월분 증가액을 인정받은 대상자에게 10월 15일 또는 이후에 지급이 이루어졌습니다.
- 정리
작년 카드사용액을 확인하고 2025년 9~11월 중 카드 사용을 증가시켰다면
해당 사용이 동네 상권 중심인지 체크하고 11월 30일까지 신청을 완료하라
이렇게만 준비하면 최대 월 10만원, 3개월 총 30만원까지 받을 수 있는 기회를 잡을 수 있습니다. 마감일이 가까워진 만큼, 서둘러 신청하시기를 권해드립니다.
11월분도 마감 후 지급 일정이 공지될 예정이며, 소급 적용 대상자에 대해서는 12월 15일 지급 가능성도 언급되어 있습니다.
“이번 달 말까지 신청하라”는 메시지는 그만큼 이번 제도의 기한이 다가왔기 때문입니다. 만약 카드 사용량이 작년 대비 증가했다면,
이 기회를 놓치지 않는 것이 현명합니다. 특히 동네 상권에서의 소비가 중심이므로 사용처를 조금만 바꾸는 것만으로도 환급 대상이 될 수 있습니다.